新闻中心 NEWS

当前位置:主页 > 产业新闻 >
P2P行业趋势:综合理财向左垂直细分向右?
来源:http://www.shiwh.com 责任编辑:www.ag88.com 更新日期:2018-10-27 20:23
对于P2P行业来说,无论是爆发式增长,还是倒闭潮来临,我们都不用太过紧张,因为民间借贷既不会凭空消失,也不可能是洪水猛兽,多元化的发展,会让整个行业变得更美。 继去年e租宝、上海大大线下理财平台出问题后,年后的鑫琦资产,长来资产被爆出现问题,前

  对于P2P行业来说,无论是爆发式增长,还是倒闭潮来临,我们都不用太过紧张,因为民间借贷既不会凭空消失,也不可能是洪水猛兽,多元化的发展,会让整个行业变得更美。

  继去年e租宝、上海大大线下理财平台出问题后,年后的鑫琦资产,长来资产被爆出现问题,前段时间武汉的财富基石、盛世财相继被爆出现兑付危机。

  3月8日,翼龙贷董事长王思聪对外宣布,其平台在全国共7家线下理财门店,目前已全部关闭。

  网上有传言称,关闭一家线万元左右,即便如此,还是有线下理财平台向记者表示,今年上半年将计划关闭20家店左右。

  种种迹象都表明,线下理财平台似乎集体遇到问题了,关闭一家店要损失100万元,但还是计划要关闭,只能说明不关闭门店的话可能要赔的更多。

  线下理财平台接连倒闭,线上平台同样会受影响,这是整个经济环境的问题,实体经济的下滑,让金融平台走入困境。

  我们知道,P2P是个人对给人贷款,其本质上就是民间借贷,在没有P2P平台之前,它在民间以小贷公司、贷款公司的身份存在,而随着互联网金融的发展,民间借贷从线下搬到线P网贷平台。

  一直以来,民间借贷总被冠以“高利贷”的帽子,因为相比于银行贷款,民间借贷的贷款利率高很多。事实上,相比较于银行贷款,民间借贷还有两个特点,那就是放款速度快,放款额度高的特点。

  这也是为什么,民间借贷一直存在着,并且都活的都很好。原因是,对于中小企业来说,从银行借款要么批不下来,要么批下来了额度不够,或者批下来了时间太长。这是因为银行规模大,管理成本高,所以它具有贷款成本低,放款速度慢的特点。

  例如,王先生是做服装外贸生意的,现在有一个订单,但由于资金周转困难,需要向银行贷款10万元进布料。去银行申请贷款,半个多月没下来,而找小贷公司,当天就贷到了,虽然利息要高一些,但是小贷公司方便,不耽误王先生的生意。

  这样子看来,民间借贷是银行的一个补充,他们之间并没有直接的竞争,而是在各自的优势下,服务不同需求、不同条件的客户。

  至于民间借贷的利息高,这本身就是一个悖论。就像打车和坐公交一样,两种不同的体验,自然收费各不相同,想要更好的服务,自然要出高价钱,这个逻辑同样适用于金融行业。

  那么,在经济环境不好的情况下,行业倒闭潮来临之际,对P2P平台来说,借款人本身就可能不是优质客户,这无疑加大了平台经营风险,但是,这并不意味着P2P行业要完蛋了,只能说暂时的环境会倒下一些平台。

  然而,随着民间借贷走到线P平台的姿态呈现,其融资能力变得更强,服务速度变得更快,但是其一旦变得极大,其就会变得像银行,管理成本增高,放款速度还快,这时候风控一定会出问题,平台就会陷入极大地风险中。

  这也是为什么,人人贷平台规模发展到一定规模的时候,平台不再继续扩大规模的原因。第三方网站多赚数据显示,截止至2016年3月7日,人人贷贷款余额达到95.24亿元,该数据每周都在上下浮动,但始终没有超过100亿元。

  这个时候,人人贷宣布升级理财平台,将平台域名改为这是继陆金所之后,又一个P2P平台宣布做综合理财平台,随后积木盒子也宣布升级域名,并宣布做综合理财平台。

  PPmoney万惠陈宝国向笔者表示,“我们预计将在4月份上线理财超市,第一步是上线基金产品,未来会上固定收益、浮动收益、产品众筹、股权众筹等产品。

  从这几家综合理财平台来看,基金产品成为各大平台的标配,但每个平台又略有不同,比如积木盒子上线的美股产品,陆金所的保险产品、信托产品。未来,这些综合理财平台,或许都会像招财宝、理财通一样,售卖基金、保险、股票、债券等理财产品。

  由此可见,平台发展到一定阶段,业务规模不再扩大,而品牌知名度又恨高,这时候通过做综合理财平台,满足不同用户的投资组合,实现平台业务的多元化发展。

  另一方面,很多人也在担心,P2P行业会不会成为巨头的天下,中小平台陆续走向倒闭,或者被收购、兼并,小而美的平台难道就不存在吗?

  正所谓,闻道有先后,术业有专攻,P2P行业也不例外,大平台有大平台的优势,小平台可以做垂直细分业务。这么做的优势是,标准化风控流程,通过规模盈利。

  事实上,小平台与大平台相比,最大的劣势就是资本和营销,在风控管理方面并不差。小平台的老板在民间借贷摸爬滚打多年,让他做风控可以,但是让他做平台CEO就不行,他们既不会营销自己,也不会管理平台。

  武汉某车贷平台的CEO向坦言,“我们并不善于做营销,其实我们的业务发展得很好,全国有十几家门店,我们有自己的一整套管理系统,但投资人似乎并不太相信我们”。

  业内人士向笔者表示,某做车辆抵押贷的平台,一旦借款人逾期不还款,直接将拖车回平台,消防安全常识:五一公共场合消防全一次收1万元拖车费,其主要赢利点是逾期罚息。而另一个做车辆质押的平台,每个月收停车费500元,其光停车费就不少钱,如果逾期超过15天,卖掉车还会赚的更多。

  易通贷CEO康文向笔者表示,他在从事互联网金融之前已经做了20多年的互联网,步入中年后开始关注投融资等金融领域,最开始是P2P网络借贷的投资人,后来发现这种业态不可估量的前景,便以职业经理人的身份加入了初创期的易通贷。

  “我们主要做房屋抵押贷,和一部分车辆抵押贷。我们平台没有统一的预期年化收益率,而是根据项目类型、借款人情况和合作机构不同来制定,所以我们做的是市场化的收益率。至于平台营收,我们不赚项目息差,而是赚投资人的利息管理费,我们直接参与项目的审核,这让平台没有发生过坏账”。易通贷CEO康文向笔者表示。

  从上面两个案例我们不难看到,小平台在营销方面的缺陷,可以通过引进职业经理人的方式。而多年的风控管理经验,才是其立足P2P行业的根本,可以说只要风控做好,小平台一样的能活的很好。

  存在就有道理,无论是综合理财平台,还是垂直细分平台,都有其生存的空间。所以,我们不用担心大平台会一统江湖,那样对行业发展也没好处,多元化的业务发展,才会让行业兴盛。所以,从P2P行业发展趋势来看,或许是,综合理财平台向左,垂直细分平台向右。

 
上一篇:菜粕期货高开低走 主力1809合约收盘跌逾1%
下一篇:江苏省P2P网贷行业报告出炉 返回>>